Hablemos de dinero. Particularmente, desde la perspectiva de cómo es que logré sanar mi relación con él, y así, mis finanzas personales.
Pero primero, un poco de mi historia personal para contextualizar: en 2009 comencé a trabajar como desarrollador de Software. Durante los años que siguieron, la industria para la que trabajaba pasó por una época de bonanza de las que se ven solo una vez en la vida. Dupliqué mi sueldo año con año, por 4 o 5 años consecutivos. Me estaba yendo muy bien, pero por más dinero que hubiera en mi cuenta, sentía que nunca era suficiente. No estaba contento, ni sentía que lo disfrutaba más. Por mucho tiempo, la estrategia que seguí fue buscar ganar más — la lógica siendo que el problema de que me sintiera así es que no tenía suficiente.
Pero mientras más ganaba, más frustrado estaba. ¿Por qué no me siento mejor si gano más que hace un año? ¿Por qué el número que creí me resolvería todos los problemas, y que ahora veo en mi cuenta de banco, me hace sentir mal?
A mediados de 2021, me di cuenta que tenía que cambiar la estrategia. Buscar simplemente ganar más no era la solución, y para ese entonces ya tenía 3 o 4 años de experiencia consciente respaldando esa idea.
Entendí que lo que tenía que sanar era mi relación con el dinero, no la cantidad que tenía disponible.
Mi relación con el dinero era circunstancial
Las personas que trabajamos con software somos extremadamente afortunadas. Nuestras habilidades nos han puesto en posiciones privilegiadas donde, podemos asumir — o casi garantizar — que tendremos acceso a sueldos por mucho más altos que los del ciudadano promedio.
De acuerdo con Glassdoor, el sueldo base promedio para un desarrollador de software en México ronda los $51,000 MXN mensuales (o un poco más de $600,000 MXN al año). Esta cifra no contempla otros tipos de compensación, como bonos de rendimiento y RSUs, que harían que la cifra real estuviera más cerca o sobre el millón de pesos anuales. Mientras tanto, datos oficiales de gobierno dicen que, durante el segundo trimestre de 2023, el sueldo promedio para profesionistas y técnicos en México fue de $7,300 MXN mensuales — o casi siete veces menos que un desarrollador de software.
Con esta disparidad en mente, es evidente que las personas que trabajamos en software tenemos una ventaja significativa en la economía actual. Pero con este privilegio también viene una responsabilidad. La industria nos ha brindado un poder económico y una estabilidad que muchos otros no tienen, y es crucial reconocerlo y actuar con la seriedad y conciencia que se merece.
Y te preguntarás… ¿si trabajar en software es tan redituable, cómo es que necesitaste sanar tu relación con el dinero? ¿No se trata simplemente de tener más?
¡No! El dinero, he aprendido, es un tema emocional, no de números.
El problema con el discurso usual sobre finanzas personales
Si buscas “finanzas personales” en Google o YouTube, te van a salir cientos de miles de resultados. La gran mayoría de ellos te van a querer vender cómo maximizar tu dinero. Te van a sugerir instrumentos de inversión, y hacks para hacer que pagues menos impuestos. Números.
Pero casi nadie te va a decir que para tener una buena relación con el dinero, y así finanzas personales sanas, necesitas entender qué significa el dinero para ti.
Por ejemplo…
- ¿Escuchaste a tus papás hablar de dinero? ¿Era una energía positiva o negativa?
- ¿Con qué ideas sobre el dinero creciste sin darte cuenta, por como veías que las personas al rededor de ti se comportaban?
- ¿Alguna vez pasaste por una situación traumática que coloreó cómo te sentías con respecto al dinero por el resto de tu vida?
O peor aún… ¿era el dinero un tema tabú en tu casa, del cual no se hablaba?
Ganarle en la matemática no te va a servir de nada si no entiendes primero por qué tu relación con el dinero es como es. Yo lo experimenté en carne propia. Es cansado, frustrante, y una carrera que no se puede ganar.
Sanar mi relación con el dinero, y mejorar mis finanzas personales, requirió enfrentar la realidad
Cuando comencé a ganar lo que yo consideraba “un buen sueldo”, allá por 2015, decidí que era hora de sumergirme en el mundo de las inversiones. Devoré un par de libros sobre finanzas, y me compré algunos cursos que, por un rato, me hicieron creer que ya estaba capacitado para manejar mi dinero. Pero esa sensación de competencia no duró mucho.
Unos años después había multiplicado mi sueldo unas cuatro veces. A pesar de esto, sentía que el dinero se esfumaba aún más rápido, y mi percepción general sobre mi situación financiera era más negativa que cuando inicié a ponerle atención a esta área de mi vida.
Por un tiempo seguí utilizando la misma estrategia de finanzas personales que había estado empleando hasta ese momento: buscar la manera de incrementar mi ingreso. Suponía que mi situación mejoraría con el siguiente aumento de sueldo. “Cuando por fin gane $50,000 al mes, ya no tendré estos problemas. No, cuando gane 60. No, 80.”.
En 2021, en plena pandemia, tuve una realización. Me di cuenta que una vez más me había comprometido financieramente por un impulso, sin pensar en las consecuencias. “Ya encontraré cómo lo resuelvo”, recuerdo haber pensado. Pero esta vez, algo me dijo que era momento de cambiar. No puedes seguir haciendo esto.
La mejor forma de predecir comportamiento futuro es observando comportamiento pasado. Así que decidí darle una buena revisada a cómo me venía comportando con el dinero, y puse manos a la obra. Había que cambiar muchas cosas.
Lo que hice para comenzar a sanar mi relación con el dinero
Decidí cambiar la forma en que estaba pensando resolver mi problema.
Cambiar las tácticas por una visión más holística de la situación. Lo que tenía bastante claro es que no sabía por qué, aunque cada vez ganaba más dinero, no me sentía mejor, más completo o más feliz. Muchas veces, era al contrario.
En mi caso, después de hablar con un par de asesores de finanzas personales, leer muchos libros, e intentar “descifrar el código”, entendí que lo que tuve que haber hecho era buscar cómo sanar mi relación con el dinero, y no elegir el vehículo de inversión que me diera mejor rendimiento.
Entendí que el problema no que no tuviera dinero, sino cómo ver lo mucho o poco que tenía positivamente. Mis experiencias pasadas, y la educación familiar sobre el dinero me dieron una perspectiva sesgada, impidiendo que lo disfrutara o me sintiera satisfecho con él.
Entendí que estaba intentando resolver un problema emocional y psicológico con tácticas, lógica y matemáticas.
Esto se manifiesta de manera diferente para cada uno, por supuesto. Pero te invito a reflexionar. ¿Qué narrativas e ideas con las que creciste pueden estar jugándote en tu contra? ¿Qué frases sobre el dinero creciste escuchando que ahora, sin darte cuenta, están interfiriendo con tu salud financiera?
Los recursos que me ayudaron a sanar mi relación con el dinero
Aquí te comparto los recursos que me ayudaron (y me siguen ayudando) a mejorar y mantener una relación positiva con el dinero, lo que da como resultado finanzas personales más sanas. Están en el orden sugerido de lectura.
Empecé leyendo The Psychology of Money de Morgan Housel. Si es tu primer acercamiento al mundo de las finanzas personales, y trabajas en esta industria, ese libro te ayudará a ganar un poco más de perspectiva sobre qué realmente significa invertir, más allá de tácticas, mercados, cuál es el “mejor instrumento”, etc. En este libro, Morgan Housel también habla sobre el aspecto social y psicológico que el dinero juega en nuestras vidas y sociedad.
No desaproveches la oportunidad de iniciar sin vicios, malas experiencias, habiendo intentado “ganarle al mercado”, etc. Lo he leído por lo menos 3 veces durante los últimos dos años, y cada vez encuentro pasajes que me resuenan de maneras diferentes.
El autor recientemente empezó un pódcast donde explora estos temas de manera más detallada. Te recomiendo comenzar con estos episodios:
Define tu propia versión del éxito
También leí Die With Zero de Bill Perkins para terminar de asentar el punto de que para tener “éxito en las inversiones”, primero tienes que definir qué significa ese éxito para ti. (Spoiler alert: no es una cantidad de ceros en el banco) Este libro toca temas un poco más profundos y filosóficos, como la muerte, el legado que quieres dejar en la tierra, y el factor que juega el ego en la toma de decisiones financieras. El argumento del autor es bastante claro aquí, deberías de optimizar tu vida para que cuando mueras, tu cuenta de banco esté en ceros. Interesante
Si esta lectura se te hace muy rebuscada, o toca temas difíciles de digerir para ti, te recomiendo como alternativa que leas Your Money or Your Life. Este libro es un poco más táctico, pero la esencia de la idea principal está muy alineada a Die With Zero.
Una vez que tenía mi visión clara, volví a la estrategia
Finalmente, para definir las tácticas que realmente me funcionarían, me devoré el contenido de Ramit Sethi, en I Will Teach You to Be Rich. De manera práctica, las ideas de Ramit me ayudaron a salir de deudas, y comenzar a usar mi dinero de manera que me sintiera feliz, cómodo, y seguro. Actualmente, soy parte de su comunidad en línea, tomo las llamadas con él todos los meses, y participo en el canal de Slack.
Las ideas sobre finanzas personales de Ramit pueden ser poco ortodoxas o hasta parecer contrarias de primera impresión, pero resonaron mucho conmigo y realmente fueron las únicas que me ayudaron a reconfigurar mis tácticas y estrategias financieras. Si quieres primero dar una probada de la filosofía de Ramit antes de comprar leer el libro, puedes ver su conferencia en Google (43 min), una de sus entrevistas con Tim Ferriss (1:27), o su show en Netflix (8 episodios de ~1 h).
Ramit también tiene un pódcast donde entrevista a parejas y les ayuda con sus problemas de dinero. Es prácticamente terapia de pareja al rededor del dinero, en vivo. Se van bastante profundo.
Todos estos libros los he comprado y regalado varias veces a mis amigos cercanos. Y planeo seguir haciéndolo. Actualmente, en mi librero tengo varias copias de cada uno, listos para ser entregados en un abrir y cerrar de ojos a alguien que crea le pueden servir.
Buscar ganar un porcentaje extra no va a hacer una diferencia real en tu vida si primero no sanas tu relación con el dinero.
Por lo menos esa fue mi experiencia. Y si las charlas que he tenido con otras personas son indicador de algo, considero que muchas personas en esta industria estamos en la misma situación. Pero nos cuesta trabajo (o nos da pena) aceptarlo.
Para resumir, mi recomendación es que primero trabajes en sentirte más segura de que tu relación con el dinero está sana, que entiendes por qué y para qué estás invirtiendo (más allá de agregarle ceros a tu valor neto).
Ya que tengas eso claro, todo lo demás es aritmética básica. Ahora sí, enfócate en instrumentos, estrategias, etc. Si lo haces al revés y primero te metes a entender la mecánica de la inversión, puede que te encuentres en una situación como alguna de las personas que entrevista Ramit en su pódcast, que tienen 8 millones de dólares en el banco, pero como nomás acumularon sin un propósito, siguen batallando por comprar fruta orgánica porque cuesta 3 dólares más.
